Tudo o que você precisa saber sobre maquininhas de cartão

 em Dicas

Desde a abertura do mercado de meio de pagamentos em 2010, o Brasil vem experimentando uma enxurrada de novos players no setor. Hoje estamos vivenciando um boom de terminais de pagamentos que despertam o interesse de vários empreendedores a entrar nesse mercado devido ao seu crescimento acelerado e a possibilidade de ganhar uma receita recorrente sobre as vendas de estabelecimentos comerciais. Vale lembrar que, apesar do momento altamente competitivo, a aceitação de cartão no Brasil ainda não passa de 37% do total do consumo das famílias. Em países desenvolvidos, este número pode chegar a mais de 60%.

Muitos desses novos entrantes ficam atraídos com a possibilidade de ganhar dinheiro fácil nesse mercado. Porém, os desafios para se estruturar uma operação de meios de pagamentos, mesmo que ela se resuma a comercialização de maquininhas,  vão muito além da compra e venda de terminais.

 

Pagamento Presencial versus Pagamento Digital

Apesar de observarmos um crescimento de aquisição de serviços através do celular e via plataformas de ecommerce, o chamado “pagamento presencial” ainda representa quase 90% dos mais de 1,5 trilhão de reais transacionado no Brasil. Culturalmente, o brasileiro ainda realiza compras em lojas com o seu cartão de crédito, muito mais do que nos Estados Unidos, por exemplo, onde compra-se praticamente tudo online com entrega na casa das pessoas.

Além disso, a transação com chip e senha (em maquininhas) quase não apresenta riscos de fraude, uma vez que o portador do cartão possui a senha que “assina” aquela compra. No caso de compras online, onde os dados do cartão são digitados sem a utilização da senha, há um maior risco para fraudes e contestações uma vez que os dados impressos no cartão podem ser roubados. O Brasil, por ter um alto índice de fraudes, é um dos países no mundo que mais se desenvolveu em aspectos de segurança com cartões. Muitos países ainda possuem o modelo de transação por meios menos seguros (por exemplo tarja), que funciona da mesma maneira que uma transação digitada, onde não é necessária a validação de uma senha. Por este motivo, o mercado de adquirência com maquininhas pode ser um grande negócio.

 

Adquirência e Certificação de Soluções de Captura

Escrevemos em um artigo anterior sobre a necessidade dos empreendedores que queiram ingressar no mercado de se tornarem um subabdquirente. Até pouco tempo, qualquer empreendedor que desejava ter o sufixo Pay atrelado a sua marca precisava se adequar a diversos aspectos regulatórios que custam caro e desviam o foco do seu negócio. Hoje existem plataformas que eliminam diversas adequações para se montar qualquer operação de pagamento, seja através da comercialização de maquininhas ou construção de carteiras virtuais.

No caso dos terminais, não basta se conectar a uma plataforma ou ser um subadquirente. Desenvolver o software de captura também não é o suficiente. Para cada modelo de equipamento que realiza o papel de capturar uma transação (maquininha, pinpad, etc.) é necessário certificá-lo com cada bandeira, individualmente (por exemplo Visa, Mastercard ou Elo). Para isso a empresa deverá ter uma equipe interna especializada em certificações de bandeira e possuir uma ferramenta certificadora que pode custar, em média, 90 mil reais. Durante esse processo de certificação, deverá ser pago também a obtenção de uma carta de aprovação sobre o custo aproximado de 50 mil reais por bandeira e por equipamento. Ou seja, se você deseja certificar dois modelos de equipamento em 3 bandeiras, o custo total será de R$ 450.00,00.

Hoje, existem algumas empresas que terceirizam todo esse processo e disponibilizam apenas o software da maquininha com um modelo de tarifação que pode ser pelo pagamento de uma mensalidade ou tarifa por cada transação.

Adquirência e certificação de soluções de captura, não são as únicas questões. Vender maquininhas com a sua marca e ganhar dinheiro com cada transação demanda outros pontos de atenção. Confira a seguir.

 

Requisitos para iniciar uma operação de maquininhas com a sua marca

 

1. Investimento Inicial

Atualmente, o grande desafio de empreendedores que atuam ou desejam atuar neste setor é o capital inicial para se investir em compras de terminais de pagamento. Hoje o preço médio de uma maquininha POS custa U$ 200,00 (sim, o preço na maioria dos fabricantes é em dólar). Dessa forma, para ter uma operação escalável e saudável  é necessário ter em mente que o empreendedor precisa, necessariamente, de um capital inicial para iniciar a operação.

Até antes da abertura do mercado entre os anos de 2010 a 2013, o aluguel de terminais era um excelente negócio para as duas únicas empresas que detinha o monopólio do mercado. Após a abertura, muitos players simplificaram a vida dos lojistas e profissionais que queiram passar a aceitar cartão, vendendo e entregando as maquininhas através de ecommerces próprios. Hoje as opções são inúmeras. Para você que é empreendedor, o que irá fazer a diferença será o seu relacionamento com o lojista e valor agregado que você possa desenvolver como solução. A situação atual traz um desafio maior para o mercado se desenvolver em termos de relacionamento com os estabelecimentos comerciais e proposta de valor.

 

2. Logística: próprio ou terceirizada?

Ao se pensar sobre a necessidade de se internalizar ou terceirizar a logística dos equipamentos, é necessário se considerar alguns fatores, como: controle de estoque, personalização de terminais, montagem de embalagens, limpeza de terminais, teste de conexão e atualizações de versões. Muitos players do mercado vem optando pela terceirização desse serviço através de um operador logístico. Trabalhando dessa forma, o operador realiza todo o trabalho manual de preparação da maquininha e sua entrega ao cliente final, enquanto que os empreendedores estão focados no objetivo principal do seu negócio que é atender o lojista.

 

3. Planejamento de aquisição de terminais

Após ter definido de que forma será feita a operação, deve ser criado um planejamento de como funcionará a compra de terminais. É importante destacar que os terminais são comprados diretamente do fabricante, que trabalham com um prazo médio de 30 a 45 dias para entrega. Portanto, é extremamente necessário que o empreendedor se planeje comercialmente para que não fique sem estoque.

 

4. GPRS

Também é necessário comprar SimCards e linhas de tecnologia M2M (especial para maquininhas) para serem enviados aos estabelecimentos comerciais junto com as maquininhas.  Vale a pena reforçar que os sinais das operadoras variam para cada região, por isso é importante ter todas as operadoras em estoque. Recomendamos que antes de enviar a maquininha seja validado qual é a melhor operadora  para a região. Dessa forma, você se previne de problemas de performance como lentidão de transações.

 

5. Bobinas

Os fabricantes enviam maquininhas POS sem bobinas. Além disso, é uma prática  do mercado como prestação de serviço, que a empresa de meios de pagamento forneça as bobinas aos seus estabelecimentos comerciais e profissionais clientes.

Dessa forma, além de pensar em vender e distribuir maquininhas você também deve ter também uma operação de distribuição de bobinas.

 

7. Manutenção

Maquininhas são dispositivos frágeis e suscetíveis a problemas técnicos. Uma simples queda ou um terminal que ficou muito tempo sem uso  pode apresentar problemas. Por isso, além de estoque para venda, você também deve ter um estoque para substituição de terminais em manutenção. Dessa forma, ter as maquininhas para pronta entrega também é importante para garantir agilidade nessa troca. Caso demore, a sua maquininha será substituída pela do concorrente.

 

Vale realmente a pena montar uma operação com maquininhas ?

Apesar de toda complexidade durante o processo inicial, o mercado se mostra repleto de oportunidades e como uma alta taxa de crescimento. Destaca-se quem conhece melhor a dor do seus cliente e cria modelos de negócio focados em geração de valor. Para as empresas se concentrarem em seu core business principal existem plataformas como a Zoop que resolvem os processos complexos de desenvolvimento de tecnologia, de certificação com as bandeiras e demais agentes da cadeia além das licenças com os órgãos reguladores. Temos um time especializado em construir soluções de captura para pagamento presencial, adequadas a todas exigências e certificações da cadeia de pagamentos.

Saiba mais em: https://www.zoop.com.br

 

Isabela Kitauchi é Growth Hacker na Zoop, especialista em grandes operações de distribuição e entusiasta do conceito de sell-out.  

 

Comentários pelo Facebook
Postagens Recentes
Ferramenta Whpagamento presencial